در سطح کل شرکت، پرتفوی سودده به نظر می‌رسد. مسئله آنجاست که این عدد، میانگینِ
رشته‌های سودده و زیان‌ده، نمایندگان خوب و بد، و شعب کارآمد و ناکارآمد است.
میانگین، محل نشت را پنهان می‌کند.
با اوباوضعیت مطلوب
پرسش مستقیم مدیر، بدون واسطهٔ فنی
پاسخ در چند دقیقه، در همان جلسه
تلفیق خودکار صدور، خسارت، مالی و وصول
تفکیک تا سطح نماینده، شعبه، رشته و پرونده
پرسش بعدی بلافاصله قابل طرح است
امروزوضعیت جاری
درخواست گزارش به واحد فناوری یا آمار
انتظار چند روز کاری تا آماده شدن گزارش
استخراج دستی از چند سامانهٔ جدا و تلفیق در اکسل
تفکیک معمولاً تا سطح رشتهٔ بیمه‌ای متوقف می‌شود
پرسش بعدی یعنی شروع دوبارهٔ همین چرخه
ارزش ایجادشدهتصمیم دربارهٔ نرخ، نماینده یا رشتهٔ زیان‌ده در همان ماه گرفته می‌شود، نه یک فصل بعد — و هر ماه تأخیر، معادل یک دورهٔ صدور با نرخ نادرست است.
چهار جایی که ارزش از دست می‌رود
۱
زیان پنهان در میانگین
ضریب خسارت کل قابل قبول است، اما درون آن رشته‌ها و نمایندگانی وجود دارند که زیان را جبران‌ناپذیر می‌کنند.
۲
تأخیر در تشخیص
روند نامطلوب معمولاً پس از بسته شدن دوره دیده می‌شود؛ زمانی که پرتفوی با همان نرخ صادر شده است.
۳
نشت عملیاتی
تأخیر در پرداخت خسارت، نشت وصول اقساط و پرونده‌های باز، هزینه‌هایی‌اند که در هیچ گزارشی سرفصل ندارند.
۴
فرصت‌های استفاده‌نشده
مشتریان باارزش با ظرفیت فروش متقابل، و مشتریان در آستانهٔ عدم تمدید، هر دو در داده هستند و دیده نمی‌شوند.
پرسش «چقدر فروختیم؟» همیشه پاسخ دارد. پرسش «کجا و چرا پول از دست می‌دهیم؟»
معمولاً بی‌پاسخ می‌ماند — نه چون داده‌اش نیست، چون پاسخ‌دادن به آن گران است.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۳
۰۲
ارزش پیشنهادی
پنج جایی که ارزش بازمی‌گردد
این راهکار یک ابزار گزارش‌سازی نیست. هدف آن، کوتاه کردن فاصلهٔ میان
مشاهدهٔ یک انحراف و اقدام دربارهٔ آن است.
۱. اصلاح نرخ‌گذاری پیش از تکرار زیان
شناسایی رشته‌ها، نمایندگان و بخش‌های ریسکی که ضریب خسارت آن‌ها از حد قابل قبول عبور
کرده — پیش از آنکه یک دورهٔ کامل صدور با همان نرخ انجام شود.
۲. مدیریت شبکهٔ فروش بر مبنای کیفیت
ارزیابی نمایندگان بر اساس فروش و ضریب خسارت هم‌زمان، نه صرفاً حجم — مبنایی
واقعی برای کارمزد، تمدید قرارداد و تخصیص اختیار صدور.
۳. کاهش نشت عملیاتی
یافتن مرحلهٔ گلوگاه در چرخهٔ خسارت و طرح‌های اقساطی که وصول در آن‌ها نشت دارد؛
دو محل که هزینهٔ آن‌ها معمولاً در هیچ سرفصلی ثبت نمی‌شود.
۴. حفظ و توسعهٔ مشتری باارزش
شناسایی مشتریان در آستانهٔ عدم تمدید و مشتریانی که فرصت معتبر فروش متقابل دارند —
هر دو پیش از پایان دورهٔ بیمه‌نامه.
۵. تشخیص الگوی مشکوک، و تشخیص آنچه مشکوک نیست
یافتن شبکه‌های تکرارشونده میان مراکز درمانی، کارشناسان، خودروها و خواهان‌ها —
و به همان اندازه مهم: تشخیص اینکه یک ناهنجاری ظاهری، صرفاً اثر یک خسارت بزرگ
و کاملاً قانونی بوده است. هشدار نادرست، خودش هزینه دارد.
۵حوزهٔ ارزش در پرتفوی
۰خط کد لازم برای پرسیدن
۱۰۰٪فارسی و راست‌به‌چپ
۲۴/۷در دسترس بدون صف
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۴
۰۳
حوزهٔ ارزش یکم
سودآوری واقعی و ضریب خسارت
پرسش بنیادین مدیریت: کجا پول از دست می‌دهیم و علت آن چیست؟
با اوبا
ضریب خسارت واقع‌شده در کنار پرداختی، با احتساب ذخایر
ارزش ایجادشدهزیاندهی یک رشته یا بخش ریسک، پیش از بستن دوره دیده می‌شود — یعنی هنوز فرصت اصلاح نرخ و شرایط صدور وجود دارد.
نمونه پرسش‌ها
«کجا پول از دست می‌دهیم و علت آن چیست؟»
«ضریب خسارت پرداختی در برابر ضریب خسارت واقع‌شده در هر رشته چقدر است؟»
«چه میزان حق بیمه صادر شده و چه میزان عاید شده است؟»
«روند حق بیمه به‌صورت اسمی و تعدیل‌شده با تورم چه تفاوتی دارد؟»
«کدام رشته‌ها زیان‌ده‌اند و سهم هر یک از زیان کل چقدر است؟»
«ذخیرهٔ خسارت معوق در هر رشته چه روندی داشته است؟»
«کدام بخش‌های ریسک، ضریب خسارت بالاتر از میانگین پرتفوی دارند؟»
«سهم هزینه‌های اداری و کارمزد از حق بیمهٔ عایدشده چقدر است؟»
ملاحظه: محاسبات بر مبنای همان تعاریفی انجام می‌شود که در مرحلهٔ مستندسازی ساختار
داده توسط کارشناسان فنی و اکچوئری شرکت تأیید شده است؛ هدف آن است که ارقام با گزارش‌های رسمی
و اظهارنامه‌های نظارتی هم‌راستا باشد؛ این هم‌راستایی در گام پایلوت با چند پرسش کلیدی سنجیده می‌شود.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۵
۰۴
حوزهٔ ارزش دوم
شبکهٔ فروش: حجم در برابر کیفیت
پرفروش‌ترین نماینده، لزوماً سودآورترین نیست. تفاوت این دو، معمولاً در گزارش فروش
دیده نمی‌شود.
با اوبا
رتبه‌بندی بر مبنای فروش و ضریب خسارت هم‌زمان
شناسایی نمایندگان پرفروش با پرتفوی زیان‌ده
مقایسهٔ نرخ صادره با نرخ مصوب، در سطح هر نماینده
ترکیب ریسک پرتفوی هر نماینده و کانال
امروز
رتبه‌بندی عمدتاً بر مبنای حجم حق بیمه
کیفیت پرتفوی نماینده پس از بروز خسارت آشکار می‌شود
نرخ‌شکنی با تأخیر و به‌صورت موردی کشف می‌شود
کارمزد و اختیار صدور بر مبنای فروش تعیین می‌شود
ارزش ایجادشدهکارمزد، اختیار صدور و تمدید قرارداد نمایندگان بر مبنای سودآوری واقعی تعیین می‌شود، نه صرفاً حجم — و پرتفوی به‌تدریج به سمت ریسک سالم‌تر می‌رود.
نمونه پرسش‌ها
«کدام نمایندگان فروش بالا اما ضریب خسارت غیرقابل‌قبول دارند؟»
«سهم هر کانال فروش از پرتفوی و از زیان چقدر است؟»
«کدام نمایندگان بیشترین انحراف از نرخ مصوب را دارند؟»
«ترکیب ریسک پرتفوی هر نماینده چگونه است؟»
«کدام نمایندگان در ماه‌های پایانی سال، الگوی صدور غیرعادی دارند؟»
«نرخ ماندگاری مشتریان جذب‌شده توسط هر نماینده چقدر است؟»
کاربرد مدیریتی: همین تحلیل، مبنای گفت‌وگوی مستند با نماینده را نیز فراهم می‌کند؛
گفت‌وگویی که به‌جای اتکا به برداشت شخصی، بر ارقام پرتفوی خودِ او استوار است.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۶
۰۵
حوزهٔ ارزش سوم
چرخهٔ خسارت و نشت عملیاتی
تأخیر در پرداخت خسارت، هم هزینهٔ عملیاتی دارد و هم هزینهٔ پنهانِ از دست رفتن مشتری.
با اوبا
زمان هر مرحله از چرخهٔ خسارت، به تفکیک شعبه
شناسایی مرحلهٔ گلوگاه، نه صرفاً میانگین کل
اتصال تأخیر خسارت به نرخ تمدید همان مشتری
پایش نشت وصول در طرح‌های اقساطی و کانال‌ها
امروز
تنها میانگین کل زمان تسویه گزارش می‌شود
علت تأخیر بر مبنای برداشت کارشناسان تعیین می‌شود
تأخیر خسارت و ریزش مشتری، دو موضوع جدا تلقی می‌شوند
نشت وصول در مجموع مطالبات گم می‌شود
ارزش ایجادشدهاصلاح فرایند، به‌جای افزودن نیرو، روی همان یک مرحله‌ای متمرکز می‌شود که بیشترین تأخیر را می‌سازد — کم‌هزینه‌ترین شکل بهبود عملیات.
نمونه پرسش‌ها
«کدام مرحله از فرایند شعبه باعث تأخیر در پرداخت خسارت می‌شود؟»
«آیا تأخیر در پرداخت خسارت، نرخ تمدید را به‌طور معنادار کاهش می‌دهد؟»
«کدام طرح‌های اقساطی و کانال‌ها نشت وصول ایجاد می‌کنند؟»
«میانگین زمان تسویه خسارت در هر شعبه و رشته چقدر است؟»
«نسبت پرونده‌های باز به بسته در هر شعبه چگونه است؟»
«بار کاری کارشناسان ارزیاب چگونه توزیع شده است؟»
پرسشی که معمولاً پرسیده نمی‌شود: «تأخیر خسارت چقدر برای ما هزینه دارد؟» — پاسخ آن
نیازمند اتصال دادهٔ خسارت به دادهٔ تمدید است؛ دو سامانه که امروز معمولاً به هم وصل نیستند.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۷
۰۶
حوزهٔ ارزش چهارم
مشتری: تمدید و فروش متقابل
جذب مشتری تازه چند برابر حفظ مشتری موجود هزینه دارد. با این حال، فهرست مشتریانِ در
آستانهٔ ریزش معمولاً وجود ندارد.
با اوبا
فهرست مشتریان در آستانهٔ عدم تمدید، پیش از انقضا
فرصت فروش متقابل بر مبنای ترکیب واقعی محصولات مشتری
ارزش دورهٔ عمر مشتری در کنار ضریب خسارت او
اثر تجربهٔ خسارت بر تصمیم تمدید، به‌صورت کمّی
امروز
عدم تمدید پس از وقوع در گزارش ماهانه دیده می‌شود
فروش متقابل بر مبنای فهرست‌های عمومی انجام می‌شود
ارزش مشتری با حجم حق بیمهٔ او یکی گرفته می‌شود
ارتباط تجربهٔ خسارت و تمدید، حدس زده می‌شود
ارزش ایجادشدهتماس با مشتری در بازهٔ پیش از انقضا انجام می‌شود — تنها زمانی که تمدید هنوز قابل نجات است — و آن هم با فهرستی اولویت‌بندی‌شده بر مبنای ارزش.
«نرخ تمدید در هر رشته، کانال و شعبه چه روندی داشته است؟»
«ارزش دورهٔ عمر مشتری در هر بخش چقدر است؟»
«چند درصد مشتریان تنها یک محصول دارند؟»
«مشتریان با چند بیمه‌نامه، چه ضریب خسارتی نسبت به میانگین دارند؟»
نکتهٔ کیفی: عبارت «فرصت معتبر فروش متقابل» تعمدی است — پیشنهاد محصولی که
مشتری از پیش دارد یا واجد شرایط آن نیست، هم هزینهٔ تماس دارد و هم اعتبار شبکهٔ فروش را
کاهش می‌دهد.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۸
۰۷
حوزهٔ ارزش پنجم
الگوهای مشکوک — و آنچه مشکوک نیست
تقلب به‌ندرت در یک پرونده دیده می‌شود؛ در تکرار یک الگو میان چند پرونده دیده
می‌شود. کشف آن نیازمند نگاه شبکه‌ای است، نه بررسی موردی.
با اوبا
بررسی هم‌زمانی و تکرار میان مرکز درمانی، کارشناس، خودرو و خواهان
پایش مصرف قراردادهای درمان در بازهٔ نزدیک به انقضا
تفکیک ناهنجاری واقعی از اثر یک خسارت بزرگ قانونی
بررسی فاصلهٔ صدور تا اعلام خسارت در سطح پرتفوی
امروز
بررسی پرونده‌محور و مبتنی بر تجربهٔ فردی کارشناس
مصرف غیرعادی پس از تسویهٔ قرارداد آشکار می‌شود
هر جهش در ارقام، نیازمند بررسی دستی است
ارتباط میان پرونده‌ها معمولاً دیده نمی‌شود
ارزش ایجادشدهمنابع بررسی به سمت الگوهای تکرارشونده هدایت می‌شود، نه پرونده‌های منفرد — و هشدارهای نادرست که هزینهٔ بررسی و نارضایتی مشتری می‌سازند، کاهش می‌یابد.
نمونه پرسش‌ها
«کدام ترکیب‌های مرکز درمانی، کارشناس، خودرو و خواهان در پرونده‌های متعدد تکرار شده‌اند؟»
«کدام قراردادهای درمان نزدیک به انقضا مصرف غیرعادی نشان می‌دهند؟»
«در کدام موارد فاصلهٔ صدور تا اعلام خسارت به‌طور غیرعادی کوتاه است؟»
«کدام ناهنجاری ظاهری، در واقع با یک خسارت بزرگ یا قرارداد بزرگِ قانونی توضیح داده می‌شود؟»
«الگوی خسارت‌های تکراری با مشخصات مشابه کدام است؟»
«کدام کارشناسان ارزیاب، انحراف معنادار در مبلغ برآوردی دارند؟»
تصریح مهم: خروجی این تحلیل‌ها سرنخِ بررسی است، نه حکم. تصمیم دربارهٔ هر
پرونده بر عهدهٔ کارشناس و مراجع ذی‌صلاح باقی می‌ماند و سامانه صرفاً الگو را نشان می‌دهد
و شواهد عددی آن را ارائه می‌کند.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۰۹
۰۸
از پرسش تا ریشه‌یابی
هنگامی که پاسخ، یک عدد نیست
سازوکار پژوهش چندعاملی
چند عامل هوشمند هم‌زمان روی یک پرسش کار می‌کنند، هر یک فرضیه‌ای را در منبع
دادهٔ مربوط می‌آزماید و یافته‌ها در گزارشی مستند تجمیع می‌شوند که به‌صورت PDF نیز قابل دریافت است. نمای زنده
نشان می‌دهد هر عامل مشغول چه بررسی‌ای است و کار حتی با بستن مرورگر روی سرور ادامه
می‌یابد. حالت «بررسی ناشناخته‌ها» نیز بدون طرح پرسش، داده را می‌کاود.
«علت افزایش ضریب خسارت رشتهٔ ثالث در شش ماه گذشته چیست؟»
«چرا نرخ تمدید در یک استان کمتر از میانگین کشوری است؟»
«ریشهٔ افزایش زمان تسویهٔ خسارت در شعب بزرگ کدام است؟»
«چه عواملی موجب رشد هزینهٔ درمان در یک قرارداد گروهی شده است؟»
کاربران راهکار در ساختار شرکت بیمه
کاربر
ارزش در فعالیت روزمره
هیئت‌مدیره و مدیرعامل
دریافت پاسخ در جلسه، بدون واسطه و بدون انتظار برای گزارش
معاونت فنی و اکچوئری
پایش ضریب خسارت واقع‌شده، ذخایر و کفایت نرخ
معاونت صدور
کنترل کیفیت پرتفوی و انطباق نرخ صادره با نرخ مصوب
معاونت خسارت
پایش چرخهٔ خسارت، بار کاری ارزیابان و پرونده‌های باز
مدیریت شبکهٔ فروش
ارزیابی نمایندگان بر مبنای سودآوری، نه صرفاً حجم
بازاریابی و امور مشتریان
تمدید، فروش متقابل و شناسایی ریزش پیش از وقوع
مالی و وصول
پایش وصول اقساط و شناسایی نشت
حسابرسی داخلی و بازرسی
بررسی الگوهای مشکوک با ردگیری کامل هر پرسش
ملاحظه: «اوبا» پلتفرمی عمومی برای تحلیل داده است که بر ساختار دادهٔ شرکت
شما تنظیم می‌شود و بستهٔ گزارش از پیش‌ساختهٔ بیمه‌ای محسوب نمی‌گردد. انطباق با دامنهٔ
بیمه از طریق مستندسازی ساختار دادهٔ همان شرکت حاصل می‌شود.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۰
۰۹
تحلیل‌گر همراه
سامانه، مسیر بررسی را پیشنهاد می‌دهد
بخش دشوار تحلیل، اجرای کوئری نیست؛ طرح پرسش درست است. سامانه پیش از آغاز
بررسی با کاربر هم‌فکری می‌کند و دامنهٔ بررسی را پیشنهاد می‌دهد.
مدیر
پرسش اولیه«چرا ضریب خسارت ما بالا رفته است؟»
سامانه
هم‌فکری در تعیین دامنه
تعیین سه نکته ضروری است: کدام رشته؟ ضریب پرداختی یا واقع‌شده؟
مقایسه با دورهٔ قبل است یا با نرخ مصوب؟
مدیر
«رشتهٔ ثالث، ضریب واقع‌شده، در مقایسه با سال گذشته.»
سامانه
تأیید دامنه و پیشنهاد محورهای بررسی
دامنه ثبت شد. چهار محور بررسی خواهد شد: ترکیب ریسک پرتفوی ·
نرخ صادره در برابر مصوب · سهم نمایندگان · شدت خسارت‌های بزرگ.
تبدیل پرسش مبهم به دامنهٔ روشن
سامانه پیش از آغاز پژوهش، پرسش‌های شفاف‌ساز مطرح می‌کند و پژوهش تنها پس از روشن شدن
دامنه و با فرمان کاربر آغاز می‌شود — چون در بیمه، «ضریب خسارت» بسته به تعریف، چند عدد متفاوت دارد.
پیشنهاد محورهای بررسی
محورهایی پیشنهاد می‌شود که یک کارشناس فنی باتجربه بررسی می‌کرد؛ محورهایی که ممکن
است در طرح اولیهٔ پرسش دیده نشده باشند.
شفافیت و راستی‌آزمایی
هر عدد پاسخ از نتیجهٔ کوئری می‌آید، نه از حدس؛ کاربرِ دارای مجوز با فعال‌کردن حالت برنامه‌نویس عین کوئری
اجراشده را می‌بیند؛ هم راستی‌آزمایی، هم یادگیری تدریجی.
صراحت در نبود داده
چنانچه داده برای پاسخ کافی نباشد، سامانه صریحاً همین را اعلام می‌کند و از پاسخ
حدسی خودداری می‌کند. پاسخ نادرست از نبود پاسخ زیان‌بارتر است.
اثر عملی: فاصلهٔ میان «مدیری که می‌داند چه می‌خواهد بداند» و «کارشناسی که می‌داند
چگونه بررسی کند» توسط سامانه پوشش داده می‌شود؛ مدیر همچنان تصمیم‌گیرنده است.
افزون بر این، صفحهٔ آغاز گفت‌وگو پرسش‌های پیشنهادی متناسب با دادهٔ همان شرکت ارائه
می‌کند و هرگاه پرسشی به بررسی جامع نیاز داشته باشد، سامانه اجرای پژوهش را پیشنهاد می‌دهد.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۱
۱۰
هشدار و پایش خودکار
پیش از آنکه کسی بپرسد، سامانه خبر می‌دهد.
برخی پرسش‌ها هر روز تکرار می‌شوند. کاربر شرط موردنظر خود را به زبان فارسی توصیف
می‌کند و سامانه آن را به‌صورت زمان‌بندی‌شده بر داده‌های شرکت پایش می‌کند و هنگام وقوع،
فرد مسئول را مطلع می‌سازد.
نمونه هشدارها
«هرگاه ضریب خسارت رشتهٔ ثالث در یک استان از هشتاد و پنج درصد عبور کرد، به معاونت فنی اطلاع بده.»
«اگر خسارت‌های اعلام‌شده کمتر از سی روز پس از صدور در یک نمایندگی از پنج مورد در ماه بیشتر شد، بازرسی را مطلع کن.»
«هر قرارداد درمان گروهی که مصرف ماه جاری آن بیش از دو برابر میانگین شد را هر هفته گزارش کن.»
«اگر تعداد پرونده‌های خسارتِ باز بیش از شصت روز از دویست عبور کرد، به معاونت خسارت هشدار بده.»
۱. آزموده پیش از فعال‌سازی
عامل هوشمند در صورت ابهام پرسش می‌کند و هشدار را پیش‌نویس می‌کند؛ پیش از ذخیره،
یک اجرای آزمایشی روی دادهٔ واقعی و یک بازآزمایی روی سی روز گذشته الزامی است؛ هشدار نیازموده فعال نمی‌شود.
۲. کانال‌های اطلاع‌رسانی
صندوق اعلان درون سامانه، ایمیل، تلگرام و بله؛ متن پیام پیش از ذخیره روی دادهٔ واقعی
پیش‌نمایش و تأیید می‌شود و پیوند گزارش کامل هر اعلان پس از سی روز منقضی می‌شود.
۳. هشدارهای آغازین
سامانه بر اساس ساختار دادهٔ همان شرکت، هشدارهای پیشنهادیِ از پیش آزموده ارائه می‌کند
که با یک کلیک فعال می‌شوند.
۴. سابقه و پایداری
سابقهٔ هر اجرا ثبت می‌شود؛ اگر منبع داده در دسترس نباشد یا ساختار آن تغییر کند، هشدار
به‌جای ارسال نتیجهٔ نادرست، متوقف و مالک آن مطلع می‌شود.
گفت‌وگو با داده از درون پیام‌رسان
کاربری که حساب خود را به تلگرام یا بله
متصل کرده است، از همان‌جا پرسش می‌کند و پاسخ و نمودار را دریافت می‌کند؛ با همان مجوزها
و همان سقف مصرف نسخهٔ وب.
ملاحظهٔ استقرار درون‌سازمانی: صندوق اعلان درون سامانه و ایمیل داخلی شرکت بدون
اینترنت کار می‌کنند. تلگرام و بله به ارتباط خروجی نیاز دارند و تنها در صورتی فعال
می‌شوند که شرکت یک درگاه کنترل‌شده برای آن‌ها مجاز کند.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۲
۱۱
معماری استقرار
تمامی اجزا درون شبکهٔ شرکت.
دادهٔ بیمه‌گذاران، اطلاعات درمانی و سوابق خسارت، از حساس‌ترین داده‌های سازمانی‌اند.
به همین دلیل راهکار تنها به یک شکل عرضه می‌شود:
استقرار کامل درون‌سازمانی بر سخت‌افزار شرکت.
شبکهٔ داخلی شرکت — بدون نیاز به دسترسی اینترنت
انبار داده / نسخهٔ همانندصدور · خسارت · مالی درمان · وصول
فقط‌خواندنی
سرور اوباموتور عامل هوشمند + پایگاه‌دادهٔ پلتفرم
مدل زبانی محلیبر روی سرور شرکت بدون سرویس ابری
مرورگر کاربراناز طریق شبکهٔ داخلی
هیچ نرم‌افزاری بر رایانهٔ کاربر نصب نمی‌شود؛ دسترسی صرفاً از طریق مرورگر و بر
بستر شبکهٔ داخلی شرکت انجام می‌شود.
هیچ ارتباطی با اینترنت یا سرویس‌های ابری برقرار نمیشودنه اطلاعات بیمه‌گذاران، نه سوابق درمانی و نه نتیجهٔ کوئری؛ هیچ‌یک از مرز شبکهٔ شرکت عبور نمی‌کند.
مشخصات استقرار
مورد
شرح
محل اجرا
مرکز دادهٔ شرکت — سرور فیزیکی یا ماشین مجازی تحت کنترل شرکت
بستهٔ نصب
مجموعهٔ کانتینرها که برای هر استقرار به‌صورت بستهٔ آفلاین تهیه و تحویل می‌شود
مدل زبانی
مدل متن‌باز بر سرور شرکت، در صورت درخواست شرکت؛ تأمین سخت‌افزار و نصب و راه‌اندازی آن با تیم اوبا و جداگانه در قرارداد؛ کیفیت پاسخ پیش از تعهد روی دادهٔ واقعی سنجیده می‌شود
به‌روزرسانی
بستهٔ آفلاین، با زمان‌بندی و تأیید شرکت؛ بدون به‌روزرسانی خودکار
دسترسی سازنده
هیچ دسترسی دائمی وجود ندارد؛ پشتیبانی تحت نظارت و با تأیید موردی
منبع داده
انبار داده یا نسخهٔ همانند — نه پایگاه‌دادهٔ عملیاتی زندهٔ صدور و خسارت
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۳
۱۲
امنیت و حریم خصوصی
پاسخ به پرسش‌های واحد فناوری و بازرسی
آیا داده از شرکت خارج می‌شود؟
خیر. در استقرار درون‌سازمانی تمامی مؤلفه‌ها، از جمله مدل زبانی، بر سخت‌افزار شرکت اجرا می‌شوند.
آیا امکان تغییر یا حذف داده وجود دارد؟
خیر. اتصال با کاربر فقط‌خواندنی پایگاه‌داده برقرار می‌شود که واحد فناوری شرکت ایجاد و کنترل می‌کند و هر دستور پیش از اجرا بررسی و دستور غیرخواندنی رد می‌شود. هیچ رکورد صدور یا خسارتی قابل تغییر نیست.
داده‌های خصوصی چگونه محافظت می‌شوند؟
جدول‌های حساس با سلب مجوز کاربر فقط‌خواندنی توسط واحد فناوری از دسترس خارج می‌شوند و مدیر سامانه تعیین می‌کند هر کاربر به کدام اتصال‌های داده دسترسی دارد.
تعیین سطح دسترسی بر عهدهٔ کیست؟
کنترل دسترسی نقش‌محور با بیست‌وسه مجوز مجزا در پنج گروه؛ تعیین سطح دسترسی کاملاً در اختیار مدیر سامانه در شرکت است.
آیا فعالیت کاربران قابل ردگیری است؟
بله. هر پرسش و هر کوئری اجراشده ثبت و برای بازرسی و حسابرسی داخلی نگهداری می‌شود.
اطلاعات اتصال چگونه نگهداری می‌شود؟
به‌صورت رمزنگاری‌شده؛ هیچ‌گاه متن آشکار ذخیره یا نمایش داده نمی‌شود.
لایه‌های حفاظتی
تضمین فقط‌خواندنی
اتصال با کاربر فقط‌خواندنی پایگاه‌داده — کاربری که واحد فناوری شرکت خود آن را ایجاد
و کنترل می‌کند و لذا قابل ممیزی است؛ هر دستور نیز پیش از اجرا بررسی و دستور غیرخواندنی رد می‌شود و در Oracle و PostgreSQL و MySQL حالت فقط‌خواندنی در هر تراکنش اعمال می‌شود.
محدودسازی دامنهٔ داده
مدیر سامانه تعیین می‌کند هر کاربر به کدام اتصال‌های داده دسترسی دارد؛ برای مثال واحد
فروش به اتصالی متصل می‌شود که جزئیات پروندهٔ درمانی در آن نیست.
ردگیری کامل
برای هر پرسش: کاربر، زمان، عین کوئری اجراشده و منابع دادهٔ لمس‌شده ثبت
می‌شود؛ ردگیری درخواست‌ها برای بایگانی و ممیزی به‌صورت CSV برون‌بری می‌شود.
مهار منابع
سقف زمان اجرا برای هر اتصال با امکان توقف کوئری و سقف تعداد سطر بازگشتی، تا یک پرسش سنگین بار غیرمنتظره‌ای بر
سامانه‌های عملیاتی شرکت تحمیل نکند.
اصل حاکم بر طراحی: مرز امنیتی قطعی، مجوزهای کاربر فقط‌خواندنی پایگاه‌داده است؛
جدول‌های حساس با سلب مجوز همین کاربر توسط واحد فناوری شرکت از دسترس خارج می‌شوند.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۴
۱۳
یکپارچگی
اتصال به سامانه‌های موجود شرکت
بدون پروژهٔ مهاجرت داده و بدون تغییر در سامانه‌های موجود.
داده در همان محل باقی می‌ماند و تنها خوانده می‌شود.
سامانه‌های رایج در یک شرکت بیمه
سامانهٔ صدور — بیمه‌نامه، نرخ، الحاقیه
سامانهٔ خسارت — پرونده، ارزیابی، پرداخت
سامانهٔ درمان — مراکز طرف قرارداد و مصارف
مالی و وصول — اقساط، مطالبات، کارمزد
شبکهٔ فروش — نمایندگان، کارگزاران، کانال‌ها
CRM و باشگاه مشتریان — تماس‌ها و شکایات
دادهٔ ارسالی به سامانه‌های نظارتی (از جمله سنهاب) نیز در صورت وجود در انبار داده،
به‌عنوان یک منبع خواندنی قابل استفاده است — برای مقایسهٔ ارقام داخلی با آنچه گزارش شده.
MongoDBElasticsearchسرویس‌های REST APIExcel و Google Sheetsبارگذاری فایل Excel و CSVو بیش از ۱۰ موتور دیگر
مستندسازی خودکار ساختار داده
۱
کشف ساختار
فهرست جدول‌ها و ستون‌ها به‌صورت خودکار استخراج می‌شود.
۲
پیشنهاد توضیح
برای هر جدول و ستون، توضیح فارسی پیشنهاد می‌شود.
۳
تأیید کارشناس
اصطلاحات فنی و اکچوئری خود شرکت حاکم می‌شود.
اهمیت این مرحله: در بیمه، تعاریف تعیین‌کننده‌اند. وقتی سامانه بداند «ضریب خسارت»
در شرکت شما دقیقاً از کدام ستون‌ها و با کدام ذخایر محاسبه می‌شود، پاسخ‌ها منطبق بر
تعاریف رسمی همان شرکت خواهد بود.
ویژهٔ پایگاه‌های دادهٔ بزرگ
هزاران جدول بدون محدودیت فهرست؛ مستندسازی روی سرور و دسته‌به‌دسته اجرا می‌شود و با بستن مرورگر متوقف نمی‌گردد.
به‌روزرسانی شبانهٔ مستندات فقط برای جدول‌هایی که ساختارشان تغییر کرده است.
پیش از اجرای کوئری روی جدول‌های بسیار بزرگ، هزینهٔ اجرا برآورد و کوئری روی ساختار خالی آزموده می‌شود.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۵
۱۴
حاکمیت داده
دسترسی، ردگیری و انطباق
کنترل دسترسی نقش‌محور
بیست‌وسه مجوز مجزا در پنج گروه که مدیر سامانه در شرکت آن‌ها را به کاربران اعطا می‌کند.
هر مجوز هم در واسط کاربری و هم در سمت سرور اعمال می‌شود.
گروه دسترسی
نمونه اختیارات
مدیریت کاربران
افزودن، تأیید یا غیرفعال‌سازی کاربر، تغییر سطح دسترسی، تعیین اتصال‌های مجاز هر کاربر
چت و پژوهش
طرح پرسش، اجرای پژوهش عمیق، مشاهدهٔ کوئری اجراشده
داشبورد
مشاهدهٔ داشبورد، ساخت نمودار، انتشار الگوی استاندارد
مالی و گزارش مصرف
مشاهدهٔ گزارش مصرف، تعیین سقف مصرف کاربران
سیستم و تنظیمات
ایجاد، مدیریت و حذف اتصال‌های داده (سه مجوز جدا)، هشدارها، تنظیمات سامانه، مشاهده و برون‌بری ردگیری فعالیت
کاربرد در محیط بیمه: با تعریف اتصال‌های جداگانه — هر یک با کاربر فقط‌خواندنی و
مجوزهای خاص خود — و تعیین اتصال‌های مجاز هر کاربر، واحد فروش از جزئیات پروندهٔ درمانی دور
می‌ماند، در حالی که معاونت فنی نمای کامل پرتفوی را در اختیار دارد.
ردگیری کامل فعالیت
ردگیری در سطح درخواست
برای هر درخواست: کاربر، زمان، نشانی شبکه، مسیر و نتیجه ثبت می‌شود. اطلاعات حساس
پیش از ثبت پوشانده می‌شوند.
ردگیری در سطح پرسش
برای هر پرسش: متن پرسش، عین کوئری اجراشده، منابع دادهٔ لمس‌شده و میزان مصرف؛
این سوابق برای ممیزی‌های بازرسی و حسابرسی داخلی نگهداری می‌شود.
کنترل مصرف و تفکیک محیط‌ها
سقف مصرف برای هر کاربر، با سقف پیش‌فرض در سطح سازمان.
سقف زمان اجرا (قابل تنظیم برای هر اتصال) و تعداد سطر برای هر کوئری، جهت حفاظت از سامانه‌های شرکت.
امکان استقرار در دو نصب مجزای آزمون و بهره‌برداری؛ انتقال میان آن دو تنها با
تأیید شرکت و مطابق رویهٔ مدیریت تغییرات داخلی.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۶
۱۵
زیرساخت
سخت‌افزار موردنیاز
از آنجا که مدل زبانی به‌صورت محلی و درون شبکهٔ شرکت اجرا می‌شود، وجود پردازندهٔ
گرافیکی اختصاصی برای دستیابی به زمان پاسخ قابل قبول ضروری است. تأمین این سخت‌افزار و نصب و راه‌اندازی درون‌سازمانی سامانه را تیم اوبا انجام می‌دهد و هزینهٔ آن جداگانه در قرارداد تعیین می‌شود.
پایلوت
تا حدود ۲۰ کاربر هم‌زمان
یک سرور، پردازندهٔ ۱۶ تا ۳۲ هسته
۲۵۶ گیگابایت حافظهٔ اصلی
۲ ترابایت فضای ذخیره‌سازی NVMe
بدون افزونگی سخت‌افزاری
۲ × ۴۸گیگابایت — کارت گرافیک
بهره‌برداری
تا حدود ۱۰۰ کاربر هم‌زمان
یک تا دو سرور، پردازندهٔ ۳۲ تا ۶۴ هسته
۵۱۲ گیگابایت حافظهٔ اصلی
۴ ترابایت فضای ذخیره‌سازی NVMe
منبع تغذیهٔ افزونه
۴ × ۴۸گیگابایت — کارت گرافیک
گسترده با دسترس‌پذیری بالا
بیش از ۱۰۰ کاربر هم‌زمان
دو سرور در معماری افزونه
۵۱۲ گیگابایت حافظه به‌ازای هر سرور
ذخیره‌سازی افزونه
تحمل خرابی یک سرور
۸ × ۴۸گیگابایت — کارت گرافیک
اقلام مندرج در پیکربندی فوق
سرور، حافظه، ذخیره‌سازی و کارت گرافیک
سامانهٔ عامل و بستر اجرای کانتینر
مدل زبانی متن‌باز، بدون نیاز به لایسنس
اقلامی که جداگانه در نظر گرفته می‌شود
تجهیزات شبکه و رک مرکز داده
برق اضطراری و سامانهٔ خنک‌کننده
زیرساخت پشتیبان‌گیری شرکت
در صورت وجود زیرساخت، تجهیز تازه‌ای لازم نیست: چنانچه شرکت از پیش دارای بستر
مجازی‌سازی و کارت گرافیک مناسب باشد، استقرار صرفاً بر بستر موجود انجام می‌شود.
ملاحظهٔ فنی: اجرای مدل زبانی صرفاً بر پردازندهٔ مرکزی ممکن است، اما زمان پاسخ را چند برابر می‌کند و برای بهره‌برداری واقعی توصیه نمی‌شود. پیکربندی نهایی پس
از بازدید فنی مشخص می‌شود.
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوباکاتالوگ راهکار صنعت بیمه · ۱۷
۱۶
مسیر اجرا
از جلسهٔ نخست تا بهره‌برداری
اجرا مرحله‌ای و با دامنه‌ای محدود آغاز می‌شود تا ارزش راهکار پیش از تعهد گسترده
احراز شود.
گام ۰ — حدود ۱ هفته
ارزیابی و تعیین دامنه
انتخاب یک حوزه (مثلاً «سودآوری رشتهٔ ثالث»)، شناسایی سامانهٔ منبع و تعریف کمّی معیارهای موفقیت.
گام ۱ — حدود ۲ هفته
استقرار در محیط آزمون
نصب بستهٔ آفلاین، ایجاد کاربر فقط‌خواندنی توسط واحد فناوری و اتصال به نسخهٔ همانند.
گام ۲ — حدود ۲ تا ۴ هفته
مستندسازی ساختار داده
تولید خودکار توضیحات و بازبینی توسط کارشناسان فنی و اکچوئری.
تعیین‌کننده‌ترین گام از منظر کیفیت پاسخ.
گام ۳ — حدود ۴ هفته
پایلوت با کاربران واقعی
ده تا بیست کاربر از واحدهای هدف، آموزش کوتاه و سنجش در برابر معیارهای گام صفر.
گام ۴ — پس از تأیید
بهره‌برداری و توسعهٔ تدریجی
افزودن تدریجی سامانه‌های دیگر شرکت و تحویل نگهداشت به تیم فناوری.
تعهدات شرکت
سرور یا ماشین مجازی در مرکز داده
کاربر فقط‌خواندنی روی نسخهٔ همانند
دسترسی شبکهٔ داخلی برای کاربران
کارشناس فنی و مالک کسب‌وکار پایلوت
تعهدات مجری
بستهٔ نصب آفلاین و استقرار کامل
پیکربندی اتصال و تنظیم دامنهٔ داده
دستیار مستندسازی ساختار داده
آموزش کاربران و مستندات فنی
خدمات پشتیبانی و نقشهٔ راه
موضوع
شرح
پشتیبانی فنی
کانال اختصاصی رسیدگی با سطح خدمت توافق‌شده در قرارداد
به‌روزرسانی نسخه
بستهٔ آفلاین، با زمان‌بندی و تأیید شرکت
آموزش و انتقال دانش
دورهٔ کاربران و مدیران، مستندات فارسی و توانمندسازی تیم فناوری
ورود یکپارچه
ورود فعلی با نام کاربری و رمز عبور است؛ اتصال به Active Directory / LDAP و ورود دومرحله‌ای در صورت نیاز، در قرارداد تعریف و توسعه داده می‌شود
توصیه برای آغاز کار: پایلوتی محدود بر یک رشتهٔ بیمه‌ای و یک واحد،
با معیار موفقیت کمّی از ابتدا — برای مثال «شناسایی سه نمایندهٔ زیان‌ده در دو هفته».
oobaai.comکاتالوگ راهکار صنعت بیمه — نسخهٔ ۱۴۰۵
اوبا
OOBAAI.COM
تحلیل داده با هوش مصنوعی برای صنعت بیمه — گفت‌وگو با داده به زبان فارسی،
در استقراری کاملاً درون‌سازمانی.
نشانیتهران، بلوار اندرزگو بعد از بلوار کاوه، تقاطع بلوچ جنوبی پلاک ۱۲۲، واحد ۱ کد پستی: ۱۹۳۸۸۴۳۳۳۳
